18 I EL SECTOR • Diciembre 2018/ enero 2019
Asegurar las operaciones comer-ciales
en el exterior es uno de los
factores directamente implicados
en el éxito de la internacionaliza-ción.
La diversificación de merca-dos
internacionales que está ex-perimentando
el sector lleva a las
empresas a asumir riesgos diferen-tes
a los existentes en el mercado
europeo. Pero en Europa o fuera de
ella, una de las herramientas im-prescindibles
es el seguro de crédi-to,
que protege al asegurado frente
al impago de sus clientes.
Jori Armengol es una de las co-rredurías
de seguros más impor-tantes
de España. Con 125 años
de existencia y cinco generacio-nes
a su cargo, lleva más de 50
años gestionando programas de
seguros de empresas internacio-nalizadas.
En 2013, juntamente
con otros brokers internacionales,
fundó ASTREOS Credit Network,
una de las mayores redes inter-nacionales
de corredores inde-pendientes
especializados en el
seguro de crédito de la que son
miembro en exclusiva en España.
Marc Jori, director de la oficina de
Barcelona, explica los cuatro ser-vicios
que debe dar un seguro de
crédito: “Primero, proporciona una
opinión económico-financiera de
los clientes, o potenciales clientes,
a los que el asegurado quiere ven-der;
segundo, monitoriza la evo-lución
y levanta posibles alarmas
de los clientes y mercados; tercero,
indemniza en caso de darse el im-pago
de las facturas; y cuarto, pro-porciona
los servicios de recobro
de dichas deudas”.
Internacionalización y diversifi-cación
La internacionalización ha sido
una de las grandes apuestas de las
empresas españolas en los mo-mentos
de recesión económica,
cuando las ventas en el mercado
nacional disminuyeron de forma
dramática. El informe “Los mer-cados
del comercio exterior valen-ciano:
diversificación vs concen-tración”,
elaborado por la Cámara
de Comercio de Valencia junto con
Caixa Bank, explica cómo duran-te
los años de crecimiento y ex-pansión
económica (2000-2008 y
2016-2017) se ha producido una
tendencia hacia la concentración
en los mercados europeos. Sin em-bargo,
durante los años de recesión
(2009-2015) las empresas exporta-doras
han buscado en la diversifi-cación
de mercados el sustituto a
la estancada demanda interna y la
de los mercados europeos.
Durante el primer semestre de
2018 la exportación española de
muebles ha crecido un 2,5%. Fran-cia,
Portugal, Alemania y Reino
Unido suponen un 50,9% de la
totalidad de las exportaciones. Y
especialmente destacables son los
crecimientos de EEUU (8,3%) y
Marruecos (18,7%), que se sitúan
en 5º y 7º lugar entre los principa-les
destinos del mueble español.
Esta diversificación y búsqueda de
nuevos mercados no está exenta
de riesgos. De ahí la importancia
de asegurar las operaciones. “el
seguro de crédito cubre la insol-vencia
de hecho y derecho, es de-cir,
tanto el impago por concurso
de acreedores, o situación aná-loga,
como la mora prolongada o
los riesgos políticos”. De hecho,
tal como indica Marc Jori, “existen
tantas situaciones de impago di-ferentes
como negocios posibles:
desde auténticos tsunamis de
impagos generalizados por situa-ciones
de crisis a decisiones polí-ticas
de algún país, pasando por el
mero, y usual, incumplimiento de
contrato de compra-venta”.
El anecdotario de esta correduría
en su vasta experiencia en opera-ciones
internacionales es amplio,
como el caso del Tesoro America-no
con el que abrimos el reportaje.
Pero hay muchos más: “otro caso
que nos llega cada vez más fre-cuentemente
son los intentos de
estafa. En estos casos, el análisis
previo de la operación suele detec-tar
el fraude. Y por último, una si-tuación
que lamentamos pero que
se nos da en ocasiones: empresas
que rechazan el seguro de crédito
o que no siguen la recomendación
de no vender a un cliente concreto.
Y luego padecen el impago. Son
casos en los que lo único que po-demos
hacer es proporcionarle los
servicios de recobro, evitando el
típico “ya te lo dije”.
Otros seguros
Pero una empresa exportadora
necesita asegurar otros riesgos,
además del impago. Marc Jori
recomienda tres productos prin-cipalmente:
el seguro de respon-sabilidad
civil, el de transporte de
mercancías y el de asistencia en
viaje de las personas, “principal-mente
los comerciales, pero tam-bién
los técnicos, diseñadores y
otros profesionales de las empre-sas
exportadoras están viajando
por todo el mundo y tenemos que
darles la máxima protección mien-tras
están fuera. Estos seguros se
han sofisticado tanto que hasta
proporcionan una app al emplea-do
con un botón de emergencia
con geolocalizador por si necesita
ayuda urgente en cualquier parte
del mundo”.
También la era digital y el mundo
globalizado que supone su im-plantación
ha traído nuevos ries-gos,
principalmente relacionados
con la ciberseguridad: “ataques de
hackers, transmisiones de virus,
fuga de datos… Las compañías
americanas fueron la primeras en
diseñar el seguro de ciber riegos
hace unos años y ahora ya lo tene-mos
disponible en España a través
de la mayoría de las compañías y
con mucho éxito de comercializa-ción”.
En definitiva, la experiencia de Jori
Armengol en el mercado interna-cional
recomienda soluciones con-juntas
adaptadas a cada empresa:
“el conocimiento de las necesi-dades
de las empresas, la interlo-cución
con las aseguradoras y las
propuestas de soluciones conlle-van
un alto valor añadido. El clien-te
tiene un seguro mejor adaptado
a sus necesidades y con los costes
más ajustados posibles. En España,
el seguro de crédito se ha contra-tado
históricamente directamente
con las compañías de seguros, sin
intermediarios, con la creencia de
que así sale más económico. Gran
error. Un buen mediador siempre
protegerá mucho más los intereses
de los asegurados y logrará mejo-res
costes por el conocimiento del
sector”.
ACTUALIDAD
El seguro de crédito, un
aliado en la exportación
Hubo un día en que el principal grupo empresarial de un país dejó de pagar sus
facturas. Y lo hizo de repente. El Tesoro Americano había bloqueado todas sus
cuentas en dólares americanos al declararle partícipe del blanqueo de capitales
por narcotráfico. Ya no podía pagar. Y empresas de todo el mundo vieron cómo
sus grandes operaciones quedaban en un impago. O no. Porque era un riesgo
asegurado. La anécdota es real. El seguro de crédito se hizo cargo.
“el seguro de
crédito cubre la
insolvencia de
hecho y derecho,
es decir, tanto
el impago por
concurso de
acreedores,
o situación
análoga, como la
mora prolongada
o los riesgos
políticos”
“Un buen
mediador
siempre
protegerá
mucho más los
intereses de los
asegurados y
logrará mejores
costes por el
conocimiento del
sector”.